【會員風采】寧波東海銀行股份有限公司
發布日期:2019-07-03    字體大小:[]、[]、[]
  寧波東海銀行股份有限公司(簡稱“東海銀行”)堅持“立足地方、立足小微、立足居民”的經營理念,力求為中小企業的發展提供便捷、及時、安心的金融服務,塑造“小微企業成長伴侶”的良好形象。2018年度,東海銀行全面完成“兩增兩控”監管指標,逐步發展成為小微企業專營服務機構。

東海銀行以促業務創新發展的風險管理理念和嚴格的風險控制要求,針對小微企業融資短,小,頻,急的特點,打破傳統銀行調查審批手法,對小微企業授信業務實行綠色通道,把風險前置化系統地嵌入業務新產品的設計,以標準化、流程化的風控管理推動業務的批量化和市場競爭力,保證小微企業授信業務能夠及時獲批、資金及時到位,并在信貸政策及信貸投向方面全力向小微傾斜,最大限度地支持本地小微客戶的發展。

  東海銀行根據地區客戶需求,加大產品創新力度,著眼于廣大小微企業和小微企業主的金融需求,開發了一系列特色小微金融服務產品,如圍繞汽車產業鏈的經銷商庫融及為支持象山海洋經濟的“漁易貸”、“船福貸”、“漁船建造貸”等區域特色業務,并在2019年度加大對供應鏈、小微企業、“支農惠農”產品的開發,如已正式投放的“民宿貸”、“橘農貸”、“漁民貸”、“漁供貸”及正在推進的“東海快貸”等小微產品,并通過利用基于產業鏈的上下游債權債務關系開展供應鏈金融,通過利用稅務、水、電等城市大數據分析,化解小微企業信息不對稱問題,突破融資瓶頸。

  案例介紹

  創涉農金融服務新模式 助力“三農”健康新發展

  隨著國家農業政策的調整和農業現代化步伐的推進,農業發展關注度不斷提高,國家不斷加大支農惠農力度,農業貸款項目發展迅速,為實現現代農業可持續發展,財政支農政策逐步由直接補貼向擔保撬動轉變,通過建立農業信貸擔保體系,為現代農業注入金融資本,增強現代農業的自我“造血”功能。在此背景下,加大對涉農信貸支持,積極與擔保機構合作,構建健康、可持續的銀擔合作機制,進而為“三農”發展提供優質高效金融服務成為了金融機構的新課題。

  一、基本情況和背景

  作為一家起源、發展于象山縣域的城商行,東海銀行自成立伊始就確立了服務地方經濟、服務中小微企業、涉農客戶的市場定位。近些年按照總行確定的產品化策略,經營機構積極調研轄內市場,以轄內特色種植業產業特點和市場需求為切入點,通過加強同業合作、流程優化、政策傾斜等突破涉農客戶融資難、融資貴瓶頸。“橘農貸”正是在此背景下,通過與轄內農業擔保公司合作開發上線的一款以滿足特色種植業(紅美人柑橘)經營需求的一款再擔保項下融資產品。

  近年來,象山縣將“紅美人”柑橘產業作為供給側結構性改革產業振興的著力點,納入鄉村振興三年行動計劃。2018年象山縣成功舉辦第二屆柑橘文化節暨象山柑橘新零售峰會,同時開始建設柑橘博覽園、青果精品橘園精致示范園,籌建浙江省柑橘研究所象山分所、象山柑橘研究所,積極推動優質農產品走向全國。截至日前,象山縣共有橘農1500余戶,種植“紅美人”柑橘5000畝,產量4300噸,較去年翻番,2018年“紅美人”產值已達象山全縣柑橘總產值的65%,產量占全省“紅美人”柑橘產量50%以上,預計2019年新增“紅美人”柑橘種植8000畝。“紅美人”柑橘市場的快速的發展為東海銀行切入當地涉農市場提供金融服務奠定了基礎,從而實現信貸資金助推“三農”發展的效果。

 

  二、主要做法及創新

  (一)深化銀擔合作,破解融資瓶頸

  為切實滿足涉農客戶的實際需求,有效解決涉農貸款無擔保、無抵押的融資瓶頸,東海銀行與象山縣農業融資擔保公司、寧波市再擔保有限公司展開積極的磋商及合作,引入擔保公司和再擔保公司增信和風險分擔機制,使涉農客戶的授信風險得到了合理的化解;同時東海銀行利用自身資金、網絡、產品和隊伍優勢,簡化業務流程,按照“一審查、一審批”的獨立審批機制,在授信額度、準入批復上開辟綠色通道,縮短決策鏈,提高銀擔合作業務的辦理效率,滿足了涉農客戶的貸款時效要求。

  (二)創新審批機制,強化風險共擔

  鑒于涉農客戶無抵押、弱擔保等特點,東海銀行突破傳統信貸審批模式,注重客戶未來發展,充分考慮行業發展和自身特點,以未來收入、現金流和違約成本作為思考重點,同時東海銀行與擔保方利用各自的團隊渠道,發揮“面廣、人熟、地熟”的優勢,獨立風險識別、交叉驗證,審慎決策,確保業務穩健發展。如貸款風險暴露,則各方按照約定的比例承擔,創新了財政和金融協同支農機制,發揮了市場決定性作用和政府引導作用,有利于進一步完善政策性農業信貸擔保體系建設。

  (三)復制特色模式,推向更廣市場

  東海銀行將把“再擔保”模式下貸款業務中取得實踐經驗應用于諸如涉海捕撈漁業領域、農業其他領域等更為廣泛的市場,并向與農業直接相關的二三產業延伸,促進農村一二三產業融合發展,實現“再擔保”授信模式的復制推廣,進而為“三農”發展提供更加優質高效的金融服務。


來源:寧波東海銀行股份有限公司

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