【會員風采】寧海中小—“助微貸”助力小微企業快速起飛
發布日期:2019-05-05    字體大小:[]、[]、[]
  近年來寧海工業經濟的快速增長和發展,離不開眾多的中小微企業。為了積極落實中央、省、市政府破解小微企業融資難、融資貴的難題,充分發揮政府性融資擔保公司的作用,支持和促進小微企業健康快速發展,解決其普遍的無抵押物、擔保落實難等情況,緩解寧海縣小微企業發展中的融資需求,寧海縣中小企業融資擔保有限公司進行了多方調研,努力尋求與金融機構合作,開展專項解決小微企業發展中的融資需求的方案。

  在與其合作的銀行中,寧海縣農商行網點分布廣泛,主要服務中小微企業,對轄區內的小微企業情況較為了解,貸款辦理手續相對簡化,審批流程較快捷,具有為小微企業發展提供信貸資金的良好基礎。縣擔保公司經多次與寧海縣農商行進行商議、探討和摸索,并經過試點運行后于2017年4月正式推出了專項解決小微企業融資難、融資貴的金融擔保產品—“助微貸”項目,這也是省內第一個專項解決小微企業融資難、融資貴的項目。

  “助微貸”面向全縣范圍內的小微工業企業、個體工商戶,單戶金額不超過200萬元。寧海縣農商行與縣擔保公司獨立調查、審核“助微貸”項目,縣擔保公司提供擔保,承擔80 %擔保風險,寧海縣農商行提供貸款,承擔20 %貸款風險。“助微貸”項目具有三大特點:

  一是不設定第三方反擔保措施。縣擔保公司承擔擔保部分采用信用擔保模式,無需抵押物和第三方反擔保,只要借款企業法定代表人夫妻雙方簽字、子女滿18周歲以上簽字即可。

  二是擔保公司收費低、貸款利息優惠。為了解決小微企業融資貴,與寧海農商行協商后,縣擔保公司在原來的低收費基礎上再降低三分之一的擔保收費,降至1.2 ‰ /月,其中對50萬元以下的擔保貸款不收取保證金。寧海農商行提供優惠利率為6.525 ‰ /月,是中小微企業貸款中很優惠的貸款利率。

  三是審批流程簡化、快捷。貸款申請金額在50萬元以下的企業,由擔保業務部資料審核、實地核查后提出辦理意見,報總經理審批后即可辦理擔保,一般3個工作日即可完成審批。貸款申請金額50萬元以上的企業,由縣擔保公司貸審會審議后再作決定,一般7個工作日可完成審批。寧海農商行在收到縣擔保公司的保證合同后,就能快速放款。

  “助微貸”項目實施還不到二年,其融資擔保業務始終保持快速增長的趨勢,切實地緩解了部分小微企業融資難、融資貴問題。截至2017年末,“助微貸”項目在保企業34家,在保金額1752萬元。2018年末在保企業達到104家,在保金額7800萬元,2018年末“助微貸”項目在保金額占2018年在保總額的19.3 %。

  “助微貸”項目的實施,融資成本低,無需第三方反擔保,手續簡便快捷,實實在在地解決了眾多小微企業的困難,幫助小微企業取得了較好的經濟效益和良好的社會效益。例如,有家攀峰塑料公司是三個年輕人自主創業而組建的企業,開始用設備租賃方式解決購買了三臺專用設備,年生產銷售200萬元,因申請銀行貸款無著落,缺少資金不能擴大生產經營,2017年初,縣擔保公司經了解調查后,及時幫助解決融資50萬元,增添設備,增加了就業人員。而后又根據其生產情況給予增加了流動資金,使其生產經營得到快速發展,到2018年末生產銷售超過千萬元,且高成本的設備租賃費也逐步還清。

  “助微貸”項目開展以來,寧海縣擔保公司積極與金融部門溝通、協商新方式新方法,來逐步解決個體工商戶融資難、融資貴難題,在做好防范和控制風險的同時,推出更多更實惠的解決小微企業融資產品。年初,縣擔保公司與和寧海縣農商行梅林支行一起探討、嘗試整村小微企業調查授信,拓展新的客戶渠道,目前梅林方前村已授信9家企業,辦理了5家,貸款金額230萬元。

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